Где проверить кредитную историю

Насущная проблема, с которой банк может отказать при выдаче кредита - плохая кредитная история заемщика. Оставить негативный "отпечаток" могут разные факторы, даже небольшие просрочки по регулярному платежу. Что же говорить о серьезных задолженностях перед финансовой организацией или отказе выплачивать займ. Если вы не стремитесь оказаться в ситуации, когда напрямую скажут о невозможности оформления кредита, лучше заранее проверить кредитную историю. Так вы сможете здраво оценить шансы на выдачу банковского займа и поймете, все ли в порядке или же стоит всерьез взяться за исправление рейтинга. Что же представляет из себя кредитная история, на основе чего складывается, можно ли бесплатно проверить самостоятельно или же потребуется вмешательство кредитного бюро?

Что значит кредитная история?

Кредитная история или КИ - досье человека, где находится нужная для финансовой организации информация. Помимо того, насколько исполнителен заемщик и не пропускает ли он сроки по оплате кредита. Есть хронология платежей, все штрафы и пени, которые были выданы на его имя. Другими словами: финансовое резюме клиента, что требуется при выдаче нового займа.

Кредитная история встречается трех типов:

Отрицательная. У заемщика не раз были просрочки по платежам, он получал штрафы за неуплату. Сюда же относят судебные иски по договору кредитования, отказы по выдаче займа и т.п. Положительная. Платежи своевременно оплачены, а кредиты погашены в срок. Нулевая. Если человек ранее не брал кредиты.

Обеспокоиться о наличии положительной кредитной истории стоит не только при желании взять новый кредит. Сегодня ее может потребовать и работодатель, для оценки того, насколько ответственен соискатель.

Где хранятся данные?

Данные хранит кредитное бюро в течение 10 лет с момента последнего внесения изменений. БКИ - бюро кредитных историй - формирует и хранит информацию, при необходимости предоставляя готовую отчетность. Самостоятельно узнать перечень организаций можно бесплатно в Государственном реестре на интернет-портале Центрального Банка РФ.

Что нужно знать о проверке кредитной истории

Как любая документация, КИ не застрахована от технических ошибок. Например, упоминания о просроченном платеже, но на деле заемщик ни разу не пропустил срок по оплате кредита. Но даже несмотря на то, что штраф не поступил на имя заемщика, неправильная запись уже сохранилась, а значит, сама КИ испорчена. Чаще всего такое бывает из-за отключения интернета во время сохранения данных или ошибки работника, вносящего изменения. Чтобы не допустить подобной ситуации, можно самостоятельно контролировать КИ и периодически проверять правильность информации.

Как исправить кредитную историю?

Вы самостоятельно проверили КИ на интернет-портале и она оказалась плохой? Рассмотрим способы ее исправления:

• Корректировка недостоверной информации. Низкий рейтинг гражданина по заемным обязательствам может быть обусловлен технической ошибкой. Предстоит обратиться в банк или БКИ, чтобы исправить сложившуюся ситуацию, предоставив доказательства - чеки по проведенным платежам.
• Удаление из базы кредитов, которые не были оформлены заемщиком. Бывает, когда на имя заемщика оформляются "левые" займы, в которых он сам даже не участвовал. Если вы заметили в КИ подобные записи, обратитесь в органы правоохранения, а затем финансовую организацию, чтобы сделка не отображалась.
• Погашение долговых обязательств. Устраните долги перед банком, МФО, а также другими организациями.
• Запрос о рефинансировании займа. Если вы попали в тяжелую финансовую ситуацию, но не хотите, чтобы она "отпечаталась" на кредитной истории, обратитесь в банк с просьбой о рефинансировании кредита. Конечно, банк может не удовлетворить просьбе заемщика - нужно предоставить вескую причину, почему вам требуется пересмотр долговой нагрузки.
• Оформление "кредитки". Быстро "заработать" положительную репутацию можно посредством периодических микрозаймов, которые будут своевременно оплачиваться.
• Покупка товара в рассрочку. Также относится к оперативным способам улучшения КИ. Соответственно, все выплаты предстоит выплачивать добросовестно.
• Участие в специальных программах банка. Некоторые финансовые организации периодически предлагают программы, направленные на улучшение КИ. Как пример - предложение "Кредитный доктор" от Совкомбанка.

Сроки хранения

Если КИ давно не редактировали, то храниться в БКИ она будет не более 10 лет. Изменения вносятся при каждом взаимоотношении заемщика с кредиторами, оформление карт также учитывается. Посетив интернет-портал, можно бесплатно проверить самостоятельно, когда была сделана последняя запись, чтобы оценить, сколько еще будут храниться сведения.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг - это характеристика кредитоспособности заемщика, основанная на добросовестном погашении ранее взятых кредитов. Складывается на основе суммированной КИ клиента, и всегда оценивается сотрудником банка при желании первого взять очередной займ.

Какие персональные данные нужны для его проверки?

Можно самостоятельно проверить через интернет-портал Госуслуг, потребуется указать следующие данные, для идентификации личности заемщика:

• ФИО;
• номер телефона или адрес электронной почты для связи;
• дату рождения;
• реквизиты идентифицирующего личность документа.

На основании каких параметров формируется?

Формирование осуществляется по заранее заданным алгоритмам с учетом нескольких параметров:

• кредитная история клиента, дата начала, продолжительность;
• количество взятых в финансовых организациях займов, общая сумма;
• виды кредитов, которые оформлялись заемщиком;
• источники дохода, стаж работы клиента, а также другие личные данные, влияющие на кредитоспособность.

Как быть с низким рейтингом?

Если вы планируете брать займы в банке, то не стоит игнорировать низкий рейтинг кредитоспособности. Есть бесплатные и платные способы повышения статуса КИ, которые можно использовать как по отдельности, так и действуя сразу по нескольким направлениям, чтобы оперативно добиться результата.

Как самостоятельно повысить рейтинг?

Как в случае с исправлением кредитной истории, улучшить репутацию можно погасив финансовые обязательства, обратившись за реструктуризацией кредита, а также оформив микрозайм или "кредитку", своевременно внося выплаты.

Какой показатель нужен для оформления кредита?

Таким показателем является 600 баллов и выше. Чтобы получить займ, может оказаться достаточно и меньшего уровня показателя - это зависит от банка, выдающего кредит, а также КИ заемщика.

Как можно проверить кредитную историю?

Свою кредитную историю можно проверять два раза в год бесплатно - самостоятельно через интернет-портал Госуслуг или Центробанка. При исчерпании этого лимита, проверять статус можно только платными способами через посредников. Рассмотрим оба случая, как бесплатной проверки, так и платных услуг.

Способы проверки кредитной истории

Платная проверка

Чтобы платно проверить кредитную историю, выберите посредника, который займется составлением список БКИ, хранящих информацию о рейтинге кредитоспособности. Посредником могут быть банки, брокеры или же специальные порталы в интернете, предлагающие соответствующие услуги. Стоить такая услуга будет от 300 рублей.

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно

При наличии свободного времени, можно самостоятельно проверить КИ через интернет-порталы, воспользовавшись учетной записью на сайте Госуслуг. Для этого:

Убедитесь, что учетная запись подтверждена. Заполните на сайте заявку на получение данных о БКИ, хранящих хронологию кредитов. После одобрения заявки получите список БКИ в личном кабинете. Пройдите регистрацию в указанных бюро, указав учетную запись на Госуслугах. Отправьте запрос о личном рейтинге кредитоспособности.

Готовый отчет появится в личном кабинете. Можно бесплатно проверить КИ также другим способом - через Центробанк. Вам потребуется специальный код субъекта, идентифицирующий заемщика, который указывается в договоре. Если в договоре вы не нашли его, обратитесь в банк, где оформляли займ. Также можно самостоятельно оформить код субъекта, подав соответствующее заявление в финансовую организацию или БКИ, но учитывайте, что услуга не бесплатная. После получения кода, оставьте запрос о выдаче сведений по кредитоспособности на интернет-портале ЦБ. Дальнейшие действия соответствуют тому же алгоритму, что и на сайте Госуслуг, начиная с третьего пункта.

Можно ли очистить кредитную историю

Этот вопрос - первое, что приходит в голову, при встрече с не самыми завидными показателями репутации заемщика. Вот только, согласно действующему законодательству, единственный способ очистить кредитную историю - дождаться срока ее истечения. А этот срок, как мы уже ранее отметили, может составлять до 10 лет, с учетом даты последнего внесения изменения в данные о клиенте. Популярность такого запроса можно объяснить деятельностью интернет-мошенников, которые за немалую сумму предлагают "отбелить" рейтинг кредитоспособности. Учитывайте это, и помните, что легальные бесплатные и платные способы, которыми можно исправить КИ, мы рассмотрели. Иные предложения никак не повысят вероятность на оформление нового кредита, а что хуже - вы рискуете потерять еще больше баллов репутации.