Инвестиции в недвижимость в России: как выгодно вложить деньги без риска

Недвижимость как инструмент инвестирования стала особо актуальна в 2022 году, на фоне отсутствия возможности открытия валютных вложений. По данным ВЦИОМ, популярнее инвестиций в недвижимость (19% от общего числа вложений) являются только накопления наличных средств (23%) и банковские депозиты (24%). Популярность этого решения легко понять - при покупке инвестор получает реальный объект, который устойчив к инфляции, его стоимость растет каждый год. Рынок недвижимого имущества инертен, сравнительно с валютным рынком, актуальность которого резко упала. В любом виде инвестиций есть свои “подводные камни”, не зная о которых не стоит торопиться с вложением своих средств. В статье мы рассмотрим, какие объекты недвижимости используются для инвестирования, каким образом можно получить с них доход, а также насколько выгодно покупать квартиры для этих целей в 2022 году.

В какие объекты недвижимости вкладывать деньги

Спрос на недвижимое имущество зависит от величины населенного пункта. Иначе говоря, квартиры и дома в крупных городах намного актуальнее аналогичного жилья в станицах городского типа. Но это не единственная разница, влияющая на стоимость и доходную привлекательность для инвесторов. Насколько же актуально инвестирование в недвижимость в России, с учетом каждого ее типа?

Жилая

Когда речь заходит о крупных инвестициях, первое, о чем стоит подумать, это жилая недвижимость. Этот вариант меньше всего подвержен рискам, связанным с внешними обстоятельствами, квартиры и дома всегда остаются востребованным объектом, со спросом на них проблем не бывает. Тем более, заработать на этом типе инвестирования можно сравнительно быстро. Для заработка открываются сразу несколько путей:

Сдача квартиры арендаторам. Покупка в целях дальнейшей перепродажи.

Второй вариант инвесторы выбирают чаще. Ведь заработок с перепродажи достигает 20-30%, если купить объект на раннем этапе строительства, а продать уже после сдачи дома застройщиком. Конечно, если более важен стабильный доход, который быстро принесет свои плоды, более предпочтительной станет сдача жилья в аренду. Чтобы получить максимум выгоды, учитывайте привлекательность недвижимого имущества для арендаторов. Насколько развита инфраструктура, какой транспорт здесь доступен, также стоит оценивать показатели самой квартиры - удобство планировки, вид из окон и пр. Суммарная оценка этих факторов формирует цену аренды, а чем она выше, тем быстрее вы окупите свои вложения.

Строящаяся

Мы уже частично затронули преимущества инвестирования в недвижимость на этапе возведения новостройки. Ведущим достоинством здесь, конечно, будет большая выгода при перепродаже жилья. За время строительства цена за кв.м. увеличивается в разы, поэтому инвесторы готовы покупать недвижимость на этапе котлована, рассчитывая через несколько лет на прибыльную перепродажу. Минус же заключен в длительном ожидании и значительных рисках. Порой новостройка не оправдывает ожиданий, квартиры становятся мало востребованы, а значит, выгода с продажи составит в разы меньше от ожидаемых показателей. Также не стоит исключать вероятное банкротство застройщика.

Коммерческая

К коммерческой недвижимости относятся объекты для ведения бизнеса - торговые, офисные, индустриальные, социальные, а также апартаменты и помещения свободного назначения. При покупке такого объекта, прибыль будет поступать за счет его сдачи в аренду компаниям и индивидуальным предпринимателям. Это немалый и стабильный заработок, но у такой покупки есть свои “подводные камни” для инвесторов:

• сложности с юридическим оформлением покупки;
• больше критериев, на которые нужно обратить внимание перед передачей арендатору, в отличие от жилого фонда;
• необходимость самостоятельного урегулирования вопросов с пожарной службой, СЭС и др.

Чтобы коммерческая недвижимость окупала вложения, изначальная стоимость объекта должна составлять не менее 5 миллионов рублей.

Залоговая

К залоговому имуществу относятся объекты, используемые под залог и переходящие в собственность кредитора при нарушении заемщиком кредитных обязательств. Чтобы участвовать в займах под залог недвижимого имущества, нужно состоять в КПК - кредитном потребительском кооперативе, а также платить взносы:

• вступительный - вносится один раз, по факту вступления в кооператив. Требуется для покрытия расходов на оформление документов;
• членские - выплачиваются участником с выбранном периодичностью, раз в квартал или месяц. Покрывают административные расходы;
• паевые - добровольные вложения, которые направляются на формирование фонда.

Почему инвестиции в залоговую недвижимость стали так популярны? Среди преимуществ такого выбора - высокая доходность (до 60% годовых), защищенность вложений законом, а также решение всех вопросов сопровождения сделки со стороны брокера. Из недостатков же - поиск самих этих брокеров, так как не каждый из них является надежным и добросовестным партнером для заключения сделки.

Загородная

Инвестирование в доходную недвижимость за пределами города также набирает обороты популярности, хотя и не превосходит вложения в квартиры и коммерческие объекты. Сдавать жилье под аренду можно как долгосрочно, так и сезонно - летом на него особый спрос, особенно, если объект находится на побережье. Частные дома являются более прибыльным вариантом, бонусом к ним нередко идет хорошая инфраструктура в районе объекта, летняя терраса и бассейн. Продуманные инвесторы предпочитают покупать землю под строительство загородного недвижимого имущества. Банки предлагают программы, позволяющие взять ипотеку для этих целей под выгодный процент.

Зарубежная

Зарубежная недвижимость как инструмент сбережения и инвестирования стала популярна в последние годы. Покупка жилья за рубежом может стать даже более прибыльной, чем приобретение российских квартир. Вы получаете ликвидный объект с высокой арендной платой, наличие недвижимость позволяет открыть бизнес на территории другой страны. Но нужно хорошо разбираться в нюансах законодательства выбранной страны, чтобы не оказаться в минусе.

Другим способом вложений в жилые объекты за рубежом можно считать покупку акций трастов Real Estate Investment Trust (REIT). Эти компании занимаются инвестициями и управлением недвижимым имуществом в США и ряде других стран. От самого инвестора требуется только приобрести акции на бирже, все остальные вопросы переходят в ответственность компании. Инвестирование трастов производится в разные объекты для сдачи в аренду - от квартир в новостройках до торговых центров. Владельцы акций REIT получают прибыль в основном с выплаты дивидендов, но еще можно рассчитывать на доход с роста стоимости самих акций.

Какие есть виды инвестирования в недвижимость

Нами рассмотрено то, какие объекты могут послужить в качестве хорошего варианта для инвестирования. Но как именно получать прибыль с них? Распространено два популярных способа - передача под аренду и перепродажа. Но это не единственные виды вложений. Рассмотрим все способы инвестирования в недвижимость сегодня.

Сдача в аренду

Аренда жилых объектов может быть посуточной, краткосрочной и долгосрочной. По оценкам экспертов, самым прибыльным вариантом является первый, но нюансами посуточной аренды будут сезонность и необходимость регулярного поиска новых жильцов. С ростом количества пользователей онлайн-ресурсов для подачи объявлений по сдаче жилья в аренду, последний недостаток стал менее актуален. Но если недвижимое имущество находится в наиболее не востребованном районе, проблемы с поиском все равно могут появиться. На сдаче в аренду квартир можно зарабатывать 4-6% годовых от стоимости жилого помещения.

Продажа имущества

Самый распространенный метод заработка на продаже недвижимости - ее перепродажа по факту сдачи объекта, при покупке на этапе строительства. Но существуют и другие способы продажи:

Покупка квартиры в плохом состоянии. Ее продажа выйдет по цене заметно ниже рыночной, т.к. объект требует ремонта. После проведения минимальных работ по улучшению жилого объекта, продать его можно со значительной наценкой. Участие в аукционе квартир под залог. Торги проводит финансовая организация, которая изъяла объект у бывших владельцев при неисполнении ими кредитных обязательств в качестве уплаты долга. Обычно стоимость таких квартир ниже, чем при покупке на стандартных условиях. Покупка квартиры с юридическими проблемами. Само собой, их решение делегируется на покупателя. Но в качестве плюса будет низкая цена, а после объект можно выставить на продажу по обычной стоимости.

Коллективные инвестиции

Недвижимость как объект инвестирования может быть доходной, даже не будучи собственностью самого инвестора. Для этого предусмотрен такой вариант вложений, как коллективные инвестиции, суть которых заключена в совместном инвестировании капитала в приобретение дорогих объектов. Существует два вида коллективных инвестиций:

Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости (ЗПИФН). Таким способом в основном пользуются опытные инвесторы с высоким порогом входа. Доход начинает поступать инвесторам при их привлечении в проект управляющей компании, которая приняла решение о коллективных вложениях в нежилое имущество и продала им право на долю - паи. Когда фонд приобретает инвестиционную недвижимость, все участники ЗПИФН получают прибыль, которая пропорциональна полученной ими доле. Инвестиционный траст REIT. Как мы уже ранее отметили, этот инструмент для вложений наиболее актуален при покупке недвижимого имущества за рубежом. В отличие от ЗПИФН, объектами для вложений здесь выступают как коммерческие, так и жилые помещения. Прибыль поступает с дивидендов, но можно заработать на росте стоимости акций REIT. В нашей стране выбор этих акций существенно ограничен, поэтому уделять внимание стоит иностранной недвижимости.

Ценные бумаги строительных компаний

Среди крупных строительных компаний не редкостью становится продажа ценных бумаг на фондовой бирже. Поэтому еще один прибыльный вариант для инвестирования - это покупка облигаций эмитента.

Как работает инвестирование в недвижимость посредством приобретения ценных бумаг застройщика? Процесс не отличается от коллективной покупки акций. Инвесторы так же регулярно получают дивиденды и могут заработать на росте цен активов. Отличие заключается в самом алгоритме операции. Так, инвестор при покупке ценных бумаг и передаче средств заключает договор с обязательством их возврата. Эмитент же в ответ обязуется выплачивать проценты за использование капитала компании. Также можно приобрести дисконтную облигацию. В таком случае выплата процентов не будет осуществляться, но покупатель все еще способен заработать на разнице между номинальной и рыночной ценой покупки.

Ипотека как инвестиция

И последний, относительно новый способ, который мы рассмотрим - это покупка ипотечных облигаций. Выпуском этих ценных бумаг занимаются финансовые организации, а в качестве покупателя может выступить любой человек. Доход поступает каждый месяц, за счет регулярных выплат по ипотечному кредиту клиентов банка. При этом прибыль заметно выше, если сравнивать обычные вклады в финансовой организации.

Сумма облигаций зависит от того, какая сумма ипотеки была оформлена заемщиком. По факту заключения сделки, банк выпускает ценные бумаги аналогичного номинала. Инвестор выкупает их с торгов, имея теперь возможность получения долгосрочных ежемесячных выплат по облигациям.

Какую прибыль можно получить

Если вас в первую очередь интересует то, какой способ вложения окажется наиболее прибыльным, то предлагаем оценить менее сложные и более перспективные в этом плане инвестиции:

• Покупка квартиры или дома на этапе строительства. В большинстве случаев, приобретая новую недвижимость, еще перед сдачей ее застройщиком, можно получить от 10% до 30% выгоды на последующей перепродаже.
• Покупка проблемного жилья с последующей продажей. Из-за низкого спроса и такой же изначальной цены, на перепродаже подобных квартир можно заработать до 50-60% от суммы инвестиции.
• Инвестирование в арендную недвижимость. Доход с аренды составит около 5-7% от изначальной цены объекты.
• Приобретение акций. В среднем, инвестиции в ЗПИФН приносят до 14% годовых, REIT - около 5%, ценные бумаги застройщиков - от 12%, ипотечные облигации - до 8%.

Как убедиться в том, что вложение принесет ожидаемый доход? Перед тем, как приступать к инвестициям, убедитесь в следующем:

Была проведена тщательная оценка ситуации на рынке. Включая спрос по районам, среднюю стоимость, интересы покупателей. Подтверждена надежность сотрудничающих организаций. Обязательна к проверке вся документация, а также отзывы, репутация компаний, продавцов, посредников. Для покупки выбран ликвидный объект.

Плюсы и минусы инвестирования в недвижимость

Существует десяток инструментов, которые сделали возможность инвестиций доступной большей части населения страны. Как в любом деле, здесь имеются свои “правила игры”, не соблюдая которые и не зная всех нюансов, можно нарваться на серьезные проблемы. Несмотря на это, подобная операция все еще остается востребованной, даже с учетом сложной экономической обстановки. Квартиры и дома становятся более защищенным от инфляции активом, по сравнению с валютой, поэтому все так стремятся приобретать недвижимость. Рассмотрим “за” и “против” такого решения для среднестатистического человека.

Выгодно ли инвестировать в недвижимость в 2022 году – перспективы вложений

Оценив все варианты инвестирования в недвижимость в России, можно резюмировать, что это наиболее надежный способ для хранения средств. Но насколько актуальны такие вложения в 2022 году с неустойчивой ситуацией на рынке недвижимого имущества?

Согласно мнению аналитиков, уже этим летом рост стоимости квартир заметно сократится, особенно если сравнивать цены с мартовскими. Актуальность инвестиций в недвижимость, приобретаемой в новостройках, будет только расти. Доходность покупки зависит от ставок аренды, платежеспособностей арендаторов, а также других показателей. Несмотря на это, возможностей для самой покупки может стать меньше. Это обусловлено ростом ставок по ипотеке, а также сокращением объема господдержки строительной отрасли. Поэтому тщательно оценивайте актуальную ситуацию и свои возможности, чтобы из прибыльной инвестиции квартира или дом не превратились в пассив, который не приносит доход, а лишь требует денег на содержание.