Пошаговая инструкция, как купить квартиру с материнским капиталом

Покупка квартиры за материнский капитал помогает частично решить проблему с приобретением недвижимости. За последние годы условия для получения маткапитала претерпели изменения, поэтому у людей возникает много вопросов при оформлении сертификата. Пошагово изучим процесс получения единовременного пособия в нашей подробной инструкции.

Что такое материнский капитал

Материнский или семейный капитал — это вид государственной поддержки семей, у которых родился ребенок. Раньше на маткапитал могли рассчитывать семьи с двумя или более детьми, а сегодня оформить сертификат можно при рождении первенца. Выдают его только раз, при этом деньги с сертификата просто так снять нельзя. Потратить пособие можно только на предъявленных условиях, одно из них - возможность купить квартиру за маткапитал.

Закон о государственной поддержке семей с детьми вступил в силу с конца 2006 года. Так, с 1 января 2007 года семьи, у которых родился второй или последующий ребенок, могли рассчитывать на выплаты по материнскому капиталу. Изначально их сумма составляла 250 тысяч рублей. Ежегодно сумма индексировалась, с учетом роста инфляция, помимо этого менялись и сами условия. С 1 января 2020 года получить маткапитал может еще больше людей - согласно закону, теперь его можно получить, если в семье родился или был усыновлен первый ребенок.

Несмотря на то, что суммы вряд ли хватит на покупку квартиры, ее можно использовать как часть для погашения ипотечного кредитования. Купить квартиру можно как на первичном, так и вторичном рынках, даже не нужно наличие договора долевого участия. Согласно условиям траты материнского капитала, средства можно использовать для покупки недвижимости через участие в ЖСК или договору купли-продажи.

Кто может получить маткапитал и какая его сумма?

Как легко понять из названия программы государственной поддержки семей, первые, кто имеет право на получение маткапитала, являются матери. Условием будет рождение первого или последующих детей с гражданством РФ, при этом средства можно получить только один раз. Другими словами, если ранее вы уже оформили сертификат господдержки при рождении первенца, при появлении следующего ребенка семья не может претендовать на маткапитал повторно. Важно, чтобы как ребенок, так и мать были гражданами РФ - место жительства значения не имеет.

Существуют ситуации, когда на материнский капитал могут претендовать мужчины. Среди распространенных ситуаций:

• Мать малыша умерла или ее признали безвестно отсутствующей.
• Лишение мамы родительских прав.
• Совершение матерью преступления против ребенка.
• Малыш был по программе суррогатного материнства и проживает с одиноким отцом.

Если же оба из родителей были лишены своих прав, то право на материнский капитал переходит к самим детям. Воспользоваться правом могут дети, не достигшие совершеннолетия, а также те, кто учится на очном отделении и не достиг 23 лет.

На какую сумму материнского капитала можно рассчитывать? Все зависит от того, когда был рожден малыш и какой он в семье по счету. Предоставляем инструкцию, по которой можно сориентироваться по размеру маткапитала. Какую квартиру можно купить на материнский капитал

По состоянию на 2024 год, размеры материнского капитала изменились:

• На первого ребенка — 631 тыс. руб.
• На второго ребенка — 833 тыс. руб.
• На второго ребенка, если на первого уже был получен маткапитал, — 202,6 тыс. руб.

Эти суммы индексации отражают увеличение с учетом инфляции и новых нормативов. Маткапитал можно использовать для улучшения жилищных условий, оплаты ипотеки, образования детей и других целей, указанных в законе.

Какую квартиру можно купить на материнский капитал

Статья 10 ФЗ РФ №256 предусматривает условия для покупки квартиры на маткапитал. Нужно учитывать требования, перед тем, приступать к покупке. Далеко не каждую недвижимость можно купить за маткапитал. По закону она должна:

• Находиться в России.
• Быть пригодной для проживания. Маткапитал нельзя использовать, чтобы купить квартиру в доме под снос или временном бараке. Каждый вариант будет проверяться документально и с комиссией из ПФР.

Учитывая эти факторы, выделяют три вида жилой недвижимости, которую можно купить за материнский капитал:

• Квартиры во вторичке и новостройках.
• Недвижимость в возводимых жилых комплексах.
• Доли в квартире, с учетом того, что покупки объект станет семейной собственностью.

Также средства можно потратить при вложении в строительство собственного частного дома. Разрешается привлекать для этого стороннюю строительную организацию.

Получение сертификата

Право получить маткапитал закрепляется официальным документом. Государственный сертификат на материнский капитал сегодня можно оформить не только на бумаге, но и в электронном виде. Получить его можно по факту рождения или усыновления ребенка, который соответствует условиям получения материнского капитала.

При стандартном оформлении, нужно обратиться в ближайшее отделение ПФР. Но перед этим убедитесь, что у вас на руках уже есть нужная документация - свидетельство о рождении малыша, документы, удостоверяющие личность родителей с вписанными сведениями о ребенке и копии свидетельств о рождении других детей.

Инструкция, как пошагово оформить покупку квартиры с маткапиталом:

Сбор документов. Подача заявления в ПФР - лично, по e-mail или через МФЦ. Пенсионный Фонд рассматривает полученную заявку в течение одного месяца и пяти дней. Если с документацией все в порядке, сертификат выдают сразу. С 2022 года сертификат автоматически формируется на сайте Госуслуг. Выбор квартиры. После подбора недвижимости для покупки, оповестите продавца о том, что часть суммы планируете внести с использованием маткапитала. Нужно учитывать, что далеко не все собственники оказываются сговорчивыми при предъявлении таких условий, поэтому может потребоваться дополнительное время на поиск жилья. С согласия продавца составляется договор купли-продажи. В нем потребуется указать, что часть суммы за покупку будет внесена наличными, а часть погашена пособием по сертификату материнского капитала. Для этого также указывается номер полученного документа. Регистрация сделки в МФЦ. Подача заявления в ПФР с просьбой о переводе средств материнского капитала на счет предыдущего собственника. Перевод осуществляется в течение одного месяца.

Как было уже ранее оговорено инструкцией, маткапитал можно получить, находясь за границей, но нельзя потратить на покупку жилья там же. Например, если вы проживаете в Европе или США, планируя там же купить квартиру, такая возможность не учитывается при переводе средств с сертификата материнского капитала. Стоит учитывать, что гражданство ребенка и его матери должно быть российским и использовать полученное маткапитал можно только в России.

Оформление электронного сертификата

Начиная с 2021 года, не требуется подавать заявление в Пенсионный Фонд. Родители смогут оформить электронный сертификат материнского капитала - он автоматически формируется в личном кабинете мамы на сайте ПФР или Госуслугах. Скачать его можно, указав свои данные на сайте - инструкция расположена там же. Далее алгоритм покупки квартиры с использованием сертификата остается прежним. Если же вам захочется получить бумажную копию, обратиться за ней можно в любой филиал ПФР.

Условия и документы для покупки жилья с использованием маткапитала

Чтобы купить квартиру с использованием выплаты по материнскому капиталу, следуя инструкции, должно быть соблюдено одно из условий:

• Покупка жилья с оформлением договора купли-продажи.
• Строительство или реконструкция недвижимости с оплатой стоимости стройматериалов или ремонтных услуг.
• Оформление ипотечного кредитования и использование полученных средств для оплаты первоначального взноса. Таким же образом можно оформить стандартный займ.
• Погашение имеющегося займа, который был оформлен на покупку квартиры.
• Оплата взносов по договору долевого участия или за членство в жилищном кооперативе.

После получения целевого взноса, родители ребенка обязуются выделить ему долю в приобретаемом жилье. Для семьи, где несколько детей, долю обязан иметь каждый из них. Если на момент получения маткапитала и покупки жилья мать состояла в браке, то на свою долю может рассчитывать и супруг. Когда недвижимость приобретена после развода, средства не делятся и являются собственностью их владельца. Тогда в разделении права на жилье участвуют только один родитель и его дети.

Перед подачей заявления на материнский капитал Пенсионному Фонду России, потребуется регистрация прав собственности на жилье, которое планируется купить, в ЕГРН. Также пошагово уделите внимание пакету документов, требующихся для оформления материнского капитала. С учетом особенностей типа сделки, их количество и виды будут отличаться. Родителям придется готовить сразу два пакета - для подачи с заявлением на покупку квартиры с маткапиталом и для доказательства растраты средств на указанные цели по завершении сделки.

Инструкция по сбору соответствующего пакета документов на получение материнского капитала пошагово указана в таблице.

Условия	Документы
Купить жилье при первичном обращении	Паспорт владельца целевой выплаты. Или доверенность, если пакет передается доверенным лицом. Паспорт мужа или жены. Брачное свидетельство. Подписанное обязательство о выделение долей квартиры детям и супругу или супруге. Договор купли-продажи. ДДУ, если недвижимость приобретается на условиях долевого участия.
Покупка недвижимости во вторичке	Договор купли-продажи. Выписка из Росреестра, подтверждающая регистрацию права собственности.
Купить недвижимость в жилищном кооперативе	Выписка с указанием участников кооператива. Копия устава ЖК. Справка из бухгалтерии ЖК о внесенном взносе по маткапиталу.
Купить квартиру по программе ипотеки	Копия договора с финансирующей организацией. При рефинансировании кредита потребуется оригинал. Выписка из Росреестра о покупке собственности в займ. Документация, устанавливающая право собственности на покупку (ДКП, ДДУ). Выписка из банка о подтверждении перевода установленной суммы займа предыдущему собственнику.

Ограничения покупки квартиры с маткапиталом без ипотеки

Какие ограничения можно встретить, приобретая жилье на материнский капитал без ипотеки? Рассмотрим пошагово.

Проблемы могут возникнуть при выбора кредитора. Раньше оформить покупку квартиры за материнский капитал было проще и займы выдавали многие физлица и даже сомнительные ООО. Все потому, что законом не предоставлялось так много требования к кредиторам, как сегодня. Теперь обналичить маткапитал для приобретения недвижимости без ипотеки возможно только в рамках небольшого круга заимодавцев. К ним относятся:

• Банки.
• Дом-РФ.
• Федеральное государственное казенное учреждение “Росвоенипотека”.
• Кредитные кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, если они были зарегистрированы более, чем 3 года назад.

По сути, к другому заимодавцу для обналичивания маткапитала обратиться не получится - Пенсионный Фонд попросту откажет в перечислении средств с сертификата материнского капитала.

Другие проблемы могут возникнуть, если купить на целевую выплату недвижимость у родственника. Скрыть это вряд ли удастся, ПФР тщательно проверяет все нюансы каждой проведенной сделки. Хоть такая возможность вовсе не запрещена по закону, но сделки, совершаемые при участии родственников, всегда считаются подозрительными. Нельзя купить квартиру и оставить прежнего жильца проживать в ней. Если ПФР будет установлено, что собственнику сертификата не перешло приобретенное жилье, сделка будет признана мнимой и организация правомерно может потребовать вернуть государству потраченные средства. Более того, сам участник сделки, который потратил целевую выплату не по назначению, может быть привлечен к ответственности за мошенничество.

Как потратить материнский капитал, если ребенку еще не исполнилось 3 года?

Купить недвижимость за маткапитал в рассрочку или при единовременном приобретении можно, если ребенку уже исполнилось три года. Но существует несколько дополнительных условий, позволяющих потратить целевую выплату уже с первого года рождения малыша. Сделать это можно только в случае:

Траты государственного пособия на соцадаптацию ребенка-инвалида. Регулярных выплат нуждающимся семьям. Погашения первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Последний вариант становится наиболее популярным и объективно доступным для большинства семей.

Покупка жилья с материнским капиталом без ипотеки

Далее по инструкции разберем пошагово, на какую недвижимость можно претендовать, чтобы купить квартиру, не пользуясь при этом услугами банка. С учетом предоставляемых ПФР возможностей, материнский капитал можно потратить, если:

Заключить договор купли-продажи. Юридический документ заключается между покупателем и физлицом, при этом купить можно как недвижимости новостройки, так и на вторичном рынке. Часть от стоимости жилья оплачивается за маткапитал. Купить жилье у застройщика по ДДУ. Обычно этот вариант используется тогда, когда объект нужно купить в еще строящемся жилом комплексе. ДДУ регистрируется Росреестром, затем можно обратиться в Пенсионный Фонд России с заявлением о обналичивании материнского капитала. Если условия соблюдены, ПФР перечисляет деньги с сертификата напрямую застройщику. Право собственности оформляется уже при получении ключей от дома по факту его сдачи, а также при полном погашении задолженности, если купить жилье планируется в рассрочку. Доли для всех участников, прописанных сертификатом, должны быть выделены за полгода после сдачи объекта. Купить с помощью жилищного кооператива, ЖСК или ЖНК. Оплата в этом случае производится через паевые взносы. Часть из них может быть оплачена с использованием материнского капитала. При этом целевая выплата может быть потрачена как на выплату вступительного, так и паевого взноса. Доли для супруга и детей необходимо выделить в течение полугода. Точкой отсчета станет уплата паевого взноса в полном размере.

Требования ПФР к квартире и держателю сертификата для покупки жилья за маткапитал

Как мы уже пошагово разобрали в инструкции, требований ПФР к приобретаемому жилью будет несколько. Местонахождение в России, а также пригодные для проживания условия. Последнее было принято не так давно - еще лет десять назад можно было и ветхую деревенскую развалюху купить на маткапитал. По программе семейного капитала, средства должны направляться на улучшение жилищных условий, поэтому законодательством были внесены изменения. Теперь потенциальное жилье, которое собираются купить по программе маткапитала, тщательно проверяется. Если это недвижимость на вторичке, то дом не должен быть аварийным или подлежащим реконструкции. Подробности об условиях определенного дома вашего города можно узнать на портале “Реформа ЖКХ”.

Сам держатель сертификата также должен отвечать всем предъявляемым условиям. В соответствии с рассматриваемой инструкцией, это должен быть гражданин РФ, ранее не подававший заявку на регистрацию сертификата материнского капитала и не использовавший целевую выплату.

Почему ПФР может отказать?

Пенсионный Фонд имеет право отказать заявителю в предоставлении средств по программе маткапитала. Это может быть при обнаружении следующих ситуаций:

• Лишение заявителя родительских прав.
• Совершение одним из родителей преступления против личности ребенка.
• Нарушение условий распоряжения маткапиталом.
• Цель, обозначенная заявителем, как та, на которую планируется потратить средства материнского капитала, не упомянута законом.
• Сумма, которая запрошена, превышает маткапитал, предоставляемый государством. Актуальные на 2024 год расценки единовременного пособия мы рассмотрели ранее в инструкции.
• Дом, где заявитель планирует купить недвижимость, признан непригодным для проживания.

Как продать квартиру, которая куплена за материнский капитал

Нашей инструкцией рассмотрены все нюансы того, как пошагово купить квартиру за маткапитал, но что делать, если возникнет необходимость продать ее? Это, конечно, возможно, но существует вероятность столкнуться с некоторыми сложностями. Так как вы выделяете долю квартиры своему ребенку, сделку потребуется проводить через нотариуса. Также нужно будет согласие органов опеки и попечительства. Новая недвижимость должна по уровню комфортности и площади быть на уровне или лучше, чем продаваемая. Доля ребенка в ней также сохраняется.