Льготная ипотека для многодетных семей в 2023 году: полное руководство

Многодетные семьи в России по праву считаются одной из наименее защищенных категорий граждан. Несмотря на пособия и выплаты от государства, повседневная жизнь таких семей полна трудностей и забот. Особенно остро стоит жилищный вопрос - ведь растить троих и более детей на съемной квартире практически невозможно.

К счастью, власть осознает данную трудность и предпринимает меры для поддержки семей с множеством детей в улучшении их жилищных условий. Для этого разработан целый комплекс мер поддержки по ипотечному кредитованию.

Давайте подробно разберем, кто может претендовать на льготную ипотеку для многодетных, какие программы существуют и как правильно ими воспользоваться.

Критерии для участия в программах льготного ипотечного кредитования

Для получения специальных условий по ипотеке для многодетных семей необходимо соответствовать определенным обязательным условиям.

Прежде всего, в семье должно быть не менее трех детей в возрасте до 18 лет, обладающих российским гражданством.

Также, хотя бы один из родителей должен обладать гражданством России и будет являться заявителем на получение кредита.

Кроме этого, семья должна соответствовать требованиям конкретного банка относительно возраста, доходов и кредитной истории заявителя. Эти параметры могут различаться.

Семейная ипотека на льготных условиях - порядок оформления

Программа семейной ипотеки представляет собой одну из наиболее востребованных и выгодных государственных инициатив, направленных на предоставление льготного ипотечного кредитования для семей с множеством детей.

Основные условия семейной ипотеки включают в себя следующее:

• Процентная ставка составляет 6% годовых и действует на протяжении всего срока кредита.
• Максимальный период кредита составляет 30 лет.
• Начальный взнос обязан составлять не менее 15% от стоимости жилья.
• Максимальная сумма займа варьируется: до 12 млн рублей для Московского региона и до 6 млн рублей для других регионов.

Что можно приобрести: Согласно программе, допускается приобретение только нового жилья у застройщика на основе договора долевого участия. Кроме того, имеется возможность приступить к строительству частного дома с помощью средств кредита. Есть исключение для семей с детьми-инвалидами, которые могут воспользоваться семейной ипотекой и приобрести жилье на вторичном рынке.

Для получения квалифицированной консультации по оформлению семейной ипотеки рекомендуется обращаться в специализированные ипотечные центры. Например, в ипотечном центре компании Дарстрой можно получить помощь в подборе оптимальной программы кредитования, сборе необходимых документов и оформлении заявки на получение льготной семейной ипотеки.

Требования к заемщику:

• Гражданство Российской Федерации.
• Возраст в диапазоне 21-65 лет.
• Наличие не менее двух детей до 18 лет или до 23 лет, если у них есть инвалидность.
• Документально подтвержденный доход, который составляет от 10 000 до 15 000 рублей на каждого члена семьи.
• Общий трудовой стаж не менее 1 года, а также стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Необходимые документы для оформления:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Документы, удостоверяющие родственные отношения с детьми.
• Справка о доходах 2-НДФЛ для всех взрослых членов семьи, проживающих вместе.
• Трудовая книжка и копии трудовых договоров.
• Документы, связанные с приобретаемой недвижимостью.

Особенности оформления: Семейную ипотеку можно получить в одном из авторизованных банков-партнеров данной программы. Начальный взнос может быть сформирован различными способами, включая использование материнского капитала.

Условия предоставления материнского капитала

Для использования материнского капитала в целях улучшения жилищных условий необходимо удовлетворять определенным условиям:

• Право на получение материнского капитала возникает при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребенка до 31 декабря 2026 года включительно.
• В текущем 2023 году размер материнского капитала для второго ребенка составляет 775 628 рублей. За третьего и каждого последующего ребенка предоставляется дополнительная сумма в размере 155 650 рублей, которая добавляется к уже имеющемуся капиталу.
• Использование средств материнского капитала возможно только после истечения трех лет с момента рождения ребенка, давшего право на получение капитала.
• Для направления материнского капитала на улучшение жилищных условий, требуется подать заявление в Пенсионный фонд России (ПФР). Эти средства могут быть направлены целиком или частями.

Материнский капитал может быть использован для следующих целей:

• Оплата первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита.
• Погашение основной суммы долга и уплата процентов по существующему кредиту.
• Приобретение жилых помещений у физических и юридических лиц.
• Осуществление строительства или реконструкции объектов индивидуального жилищного строительства.
• Компенсация затрат, связанных с строительством, включая разработку проектной документации.

Важные особенности использования материнского капитала:

• Полученные средства не подлежат налогообложению НДФЛ.
• Распоряжение средствами осуществляется посредством подачи заявления в ПФР.
• Возможно использование средств материнского капитала частями.

Единовременная субсидия на погашение части ипотеки

Субсидия позволяет существенно сэкономить на выплатах по ипотеке для многодетной семьи. Государство предоставляет многодетным семьям единовременную субсидию на погашение ипотечного кредита в размере до 450 000 рублей по закону No157-ФЗ.

Условия получения субсидии

• Рождение третьего ребенка или последующих детей в период с 2019 по 2023 год.
• Присутствие активного ипотечного жилищного кредита, заключенного до 1 июля 2024 года включительно.
• Гражданство Российской Федерации у хотя бы одного из родителей в семье.

Кто может получить субсидию

• Семьи с несколькими детьми, в которых с 2019 года родился третий или последующий ребенок.
• Семьи, у которых есть активный ипотечный кредит на покупку квартиры, дома или земельного участка под жилье.
• Семьи, в которых хотя бы один из родителей обладает гражданством Российской Федерации.

Как оформить субсидию

• Подать заявление в банк, выдавший ипотечный кредит, с приложением необходимых документов.
• Банк проверяет документы и направляет запрос на получение средств субсидии.
• После получения средств банк производит погашение части кредита.

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

Средства материнского капитала при рождении второго ребенка можно направить на погашение ипотечного жилищного кредита несколькими способами:

1. Как первоначальный взнос: Полностью или частично оплатить первоначальный взнос по ипотеке при покупке жилья. Уменьшить размер кредита и снизить переплату по процентам.
2. На погашение основного долга и процентов: Погасить часть основного долга по действующему ипотечному кредиту. Сократить срок кредитования и сумму переплат. Оплатить начисленные проценты за пользование кредитом.
3. На полное досрочное погашение: Закрыть ипотечный кредит досрочно, направив всю сумму материнского капитала на остаток задолженности.

Татьяна Иванова, финансовый консультант, объясняет: 

"Использование материнского капитала при ипотеке для многодетных семей может существенно снизить финансовую нагрузку. Важно помнить, что эти средства можно направить на погашение основной суммы долга или на оплату первоначального взноса, что делает ипотеку более доступной."

Как оформить:

1. Подать заявление в ПФР с указанием реквизитов банка-кредитора.
2. ПФР проверит документы и перечислит средства на погашение ипотеки.

Региональные льготы для многодетных по ипотеке

Узнать о действующих в конкретном регионе льготах можно в местных органах власти, на их официальных сайтах, а также обратившись в МФЦ. В ряде регионов действуют дополнительные льготы для многодетных семей по ипотеке помимо федеральных программ:

Дополнительное снижение ставки

Некоторые регионы по своей инициативе снижают ставку по семейной ипотеке до 3-4% годовых против базовых 6%.Это позволяет существенно сэкономить на выплатах по ипотечному кредиту для многодетной семьи.

Выплаты на первоначальный взнос

В ряде регионов предоставляются субсидии на оплату первоначального взноса по ипотеке в размере до 300 000 рублей. Это уменьшает необходимый объем собственных средств для получения кредита.

Компенсация части ежемесячного платежа

В некоторых регионах местные власти компенсируют часть ежемесячного платежа по ипотечному кредиту для многодетных семей. Это позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет при выплате кредита.

Итоги и рекомендации для многодетных семей по ипотеке

Государство предоставляет многодетным семьям широкий выбор льготных программ ипотечного кредитования. Чтобы максимально эффективно использовать господдержку, рекомендуется придерживаться следующих советов:

• Обязательно рассмотреть вариант семейной ипотеки со ставкой 6% годовых - это наиболее выгодные условия.
• Предоставить семьям, имеющим трех и более детей, государственную субсидию в размере 450 000 рублей на частичное погашение кредита.
• Применение материнского капитала для оплаты начального взноса, частичного или полного расчета ипотечной ссуды.
• Выяснить наличие региональных программ с дополнительным снижением ставки, выплатами на первоначальный взнос и другими льготами.
• Сравнить предложения нескольких банков и выбрать оптимальный вариант с точки зрения ставки, условий, надежности банка.
• Своевременно оформлять все льготы, пока действуют программы господдержки.

Александр Сергеев, эксперт по ипотечному кредитованию, советует: 

"При выборе ипотечной программы для многодетных семей рекомендуется внимательно изучать условия различных банков. Необходимо обращать внимание не только на процентную ставку, но и на дополнительные условия, такие как срок кредита и возможность досрочного погашения."