Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году

Ипотечное кредитование с поддержкой государства выдается в случаях, когда гражданин совершает что-то полезное с точки зрения последнего. Например, потенциальными покупателями недвижимости на таких условиях становится многодетные семьи, военные, сельские жители и приезжие на ПМЖ в Россию с Дальнего Востока. Ограничением, в первую очередь, будет возможность покупки жилья лишь на территории нашей страны. Но у каждой программы в отдельности есть и свои нюансы, новые изменения в которых происходят ежегодно. Предлагаем рассмотреть условия ипотеки с господдержкой в 2023 году - кому она положена, как ее получить и в каком размере предоставляются средства.

Что означает ипотека с господдержкой в 2023 году

Льготные условия позволяют гражданам РФ взять ипотечное кредитование под более низкий процент. Актуальные государственные программы действуют с 2020 года и распространяются на все регионы, для участия в них важно быть совершеннолетним гражданином страны. В марте 2023 резко поднялись ставки по ипотеке (до 22% годовых), поэтому льготные условия господдержки под 7% стали особо востребованными. Но с 1 апреля были внесены дополнительные изменения. Так, ставка поднялась до 12%, а максимальная сумма кредита выросла - до 12 млн. руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 6 млн. руб. для других регионов.

Условия получения ипотечного кредита с господдержкой

Какие основные условия для того, чтобы оформить ипотеку с господдержкой в 2023 году? При покупке дома или квартиры в новостройке в разных банках могут действовать разные требования по программе государственной поддержке. Объединяют их всех следующие условия:

1. Человек, претендующий на получение льгот, должен быть не младше 18 и не старше 75 лет (максимальный порог определяется банком-кредитором), иметь гражданство РФ, постоянный доход и место работы.
2. Недвижимость на полученные средства можно приобрести только у юридического лица в России. Объект не должен являться частным участком, нежилым помещением или квартирой на вторичке.
3. Первый взнос - до 15% от суммы приобретения. В большинстве случаев он покрывается бюджетными или льготными субсидиями (например, при оформлении материнского капитала).
4. Сроки кредитования не прописаны в условиях льготных программ, поэтому они определяются банком-кредитором. В среднем максимальные сроки составляют 25-30 лет.

Кто может оформить льготную ипотеку

Если гражданин учел все требования программы льготной господдержки, то он имеет право на получение ипотеки на специальных условиях. Таким образом, оформить ипотечное кредитование для покупки жилья в новостройке может любой житель России, имеющий соответствующее гражданство. Важно, чтобы недвижимость приобреталась именно у застройщика. Частные дома и квартиры на рынке вторичного жилья условиями программы не учитываются.

Где оформить льготную ипотеку

Сперва нужно выбрать банк, участвующий в программе государственной поддержки. Далее алгоритм действий следующий:

1. Осуществите расчет ипотечного кредита. Для этого на сайтах банков присутствует онлайн калькулятор, через который можно рассчитать переплату, сумму регулярного платежа, а также другие параметры.
2. Сравните условия в разных банках. Чаще всего отличием, решающим к какому кредитору обратиться, становится сумма первоначального взноса. Некоторые организации могут предложить оформление кредита с минимумом документов. В этом случае не потребуется подтверждения трудовой занятости и уровня доходов. Но тогда возрастет и размер первого взноса.
3. Заполните заявку на участие в льготной программе. Это также можно сделать онлайн на сайте или обратившись напрямую в офис банка.
4. Подготовьте все требующиеся документы и их копии. Полный список будет указан после заполнения заявки.
5. Выберите застройщика и объект, в котором планируется покупка квартиры.
6. Как только вашу заявку одобрят, посетите банк для подписания договора и получения графика ежемесячных платежей.

Программы господдержки по ипотеке в 2023 году

Итак, кому же положена ипотека с господдержкой в 2023 году? Рассмотрим особенности всех действующих программ.

Молодая семья

Одна из относительно новых программ - господдержка молодых семей, в которых супруги не старше 35 лет. Чтобы встать на учет нужно также соответствовать одному из жилищных условий: площадь собственности не соответствует нормам или же личная недвижимость вовсе ответствует. Полученный капитал можно потратить на строительство дома или покупку жилья в новостройке. Если у семьи трое или более детей, заявка будет рассмотрена быстрее. Первоначальный взнос предстоит оплатить собственными средствами в размере 15% от стоимости недвижимости. Программа будет актуальна до 1 марта 2023, но уже сейчас рассматривается возможность ее продления.

Материнский капитал

Выдача материнского капитала не является отдельным видом кредитования. Это возможность погашения кредита или первого взноса за ипотеку. При этом продуктом банка должна быть предусмотрена возможность использования маткапитала. Его сумма индексируется ежегодно, а сроки выдачи были продлены до 31 декабря 2026 года. Так, в 2023 году сумма материнского капитала за рождение первого ребенка, появившегося на свет после 1 января 2020 года, составляет 524,5 тыс. рублей. За второго и последующих - 168,8 тыс. руб., если семья ранее не пользовалась льготными условиями, и 693,1 при первичном запросе.

Семейная ипотека

Семейная ипотека составляет 4% от всех ипотечных кредитов, за которыми обращаются граждане России. С ее помощью можно как оформить новый кредит, так и рефинансировать уже имеющийся. Для участия в льготной программе требуется минимум документов - только паспорт, справка, подтверждающая уровень доходов и свидетельство о рождении ребенка. Право на получение семейной ипотеки есть у семей и одиноких родителей, у которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родился малыш. При этом не важно, был ли это первенец, второй или третий ребенок, также в учет берутся усыновленные дети. Льготная программа для семей может использоваться для:

• покупки новой квартиры в новостройке. Но лишь при покупке напрямую у застройщика, а не посредника;
• приобретения частного дома или участка под жилищную застройку. Продавцом также должно выступать юридическое лицо;
• рефинансирования имеющегося жилищного кредита.

450 000 для многодетных семей

Если в семье трое или более детей, можно воспользоваться специальной государственной программой поддержки многодетных семей. Важное условие - третий ребенок должен быть рожден с начала 2020 по конец 2023 года. Полученные средства в размере 450 тыс. рублей можно потратить на первичный ипотечный взнос или погашения имеющегося кредита. Если сумма окажется больше взятого кредита, остаток не выдается на руки. Принимать участие в программе можно только один раз, действует она до июля 2023, но вполне вероятно, что будет продлена.

Льготная ипотека

Каждый банк выдвигает собственные условия, на которых организация выдает ипотечный кредит для покупки квартир у девелоперов. Обычно в перечень объектов входят новостройки, уже сданные в эксплуатацию или находящиеся на этапе строительства. В 2023 году, в рамках программы господдержки, банкам было выделено 5,5 млрд. рублей на льготную ипотеку. При этом воспользоваться ей можно в случае, если заемщик ранее не обращался по программе сельской либо дальневосточной ипотеки. Среди основных предъявляемых требований - наличие гражданства РФ, банки могут требовать подтверждение платежеспособности заемщика. Поэтому необходимо иметь рабочее место и постоянный источник заработка. Льготная ипотека не ограничивается стоимостью квартиры, но присутствуют ограничения в сумме самого кредита. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга и областей это 12 млн. рублей, для всех других регионов - до 6 млн. рублей.

Дальневосточная ипотека

Воспользоваться условиями дальневосточной ипотеки могут семьи с детьми или без, которые моложе 35 лет. Государство, в рамках этой программы, компенсирует до 80% от стоимости недвижимости, приобретаемой на Дальнем Востоке. Квартира может быть приобретена как в новостройке, так и во вторичке (при покупке жилья в сельской местности). Если заемщик является владельцем дальневосточного гектара, тогда ограничения в возрасте отсутствуют. Ставка по дальневосточной ипотеке - 1-2%, принять участие в программе можно до конца 2024 года.

Сельская ипотека

Чтобы мотивировать граждан приобретать недвижимость на сельских территориях страны, была принята одноименная ипотечная программа. По ее условиям можно купить жилье на льготных условиях в любом селе России, за исключением Московской и Ленинградской областей. К требованиям для получения сельской ипотеки также относятся:

• регистрация в квартире по факту ее приобретения. Если по истечении 6 месяцев с момента оформления жилья в собственность не сообщить банку о регистрации, ипотечная ставка может быть повышена;
• способность сразу выплатить не менее 10% от суммы покупки;
• документальное подтверждение платежеспособности заемщика.

Военная ипотека

Военнослужащие-контрактники, являющиеся участниками накопительно-ипотечной системы, также могут рассчитывать на специальные льготы. Чтобы иметь возможность участия в программе военной ипотеки и получения средств, требуется отслужить более, чем 20 лет. Если увольнение заемщика произошло ранее, и на это не было веских причин, от него потребуется возвращение средств в полном объеме государств. В рамках программы можно приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке. Также одобряется ипотека при покупке участка для последующего строительства дома.

Военнослужащие, которые могут подавать заявку на получение военной ипотеки:

1. Офицеры с высшим или средним профессиональным образованием, а также поступившие на службу из запаса после 1 января 2005 года.
2. Матросы, сержанты, солдаты и старшины, которые заключили второй контракт до 1 января 2020 года или отслужили более 3 лет.
3. Мичманы, прапорщики, которые отслужили более 3 лет после 1 января 2005 года.

Господдержка для бюджетников

В некоторых регионах страны активна государственная поддержка для бюджетников - врачей и учителей. К числу таких относится целевая программа в Санкт-Петербурге - “Жилье работникам бюджетной сферы”. Для участия в ней, потенциальный заемщик обязан иметь опыт работы не менее 5 лет и нуждаться в улучшении жилищных условий. Последнее можно документально подтвердить при запросе в администрацию города. Первые на очереди в получении господдержки - многодетные семьи, а также жильцы коммуналок. На учет становятся по заявлению, подписанному всеми совершеннолетними членами семьи. Отдельно потребуется предоставить справки о составе семьи, а также документы, подтверждающие личность каждого и факт проживания в Санкт-Петербурге на протяжении более 10 лет. Дополнительно нужно предъявить выписку из ЕГРН об отсутствии собственности в наличии или акты о непригодности жилья для проживания.

Заявление на участие в господдержке для бюджетников будет рассмотрено в течение 30 рабочих дней. На предложенных условиях заемщику предстоит уплатить 20% от стоимости недвижимости. На 60% от ее стоимости будет получена беспроцентная рассрочка на 10 лет (или до увольнения из организации, в которой работает бюджетник). Если учитель или врач отработают последующие 10 лет на том же месте, оставшиеся 20% должен будет оплатить город.

Заключение

Сумма господдержки ипотеки в 2023 году для разных категорий населения дает возможность приобрести недвижимость на более выгодных условия, в сравнении со стандартной ипотекой. Получение кредитного продукта не всегда оказывается легкой и быстрой процедурой. Банки могут предъявлять разные требования, к тому же, у каждой программы имеются свои ограничения - по возрасту, по размеру льготного кредитования и т.д. Если у заемщика плохая кредитная история и нет подтверждения источника постоянного дохода, заявку на участие в программе могут вовсе отклонить. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, лучше заранее внимательно изучить вопрос и подготовить все требующиеся документы.