Покупать квартиру сейчас или подождать?

Серьезный удар по экономике России, спровоцированный эпидемией коронавируса и падением стоимости нефти, заметно сказался на желании россиян приобретать недвижимость. Отсутствие стабильности ставит под вопрос серьезные траты, а покупка квартиры - дело, которое иногда планируется на 10-20 лет вперед. Но действительно ли кризис затронул рынок недвижимости, и подобную покупку с оформлением ипотеки стоит отложить? Или наоборот, сейчас то самое время, чтобы сделать вложение в свое будущее, а значит, и жилую площадь? Рассмотрим ситуацию со всех сторон, чтобы ответить на вопрос - покупать квартиру или подождать до лучших времен.

Ставки по ипотеке в 2022 году

Если оценивать предложения банков в 2022 году, то ставки по ипотеке при покупке жилья в новостройках и на вторичном рынке находятся в пределах от 7,3% до 9%. В июле прошлого года, по указу президента, было продлено льготное ипотечное кредитование, но с некоторыми ограничениями. Так, ставка поднялась до 7%, а максимальная сумма кредита составила 3 млн. руб. При этом, семьи с детьми имеют небольшое преимущество. Если у них ребенок, который родился после 2018 года, то максимальный процент по программе будет составлять 6%.

Существуют дополнительные условия снижения ставки, для тех, кто не является участником льготной программы. Например, специальные условия предложены банками для заемщиков с залогом. Также снизить процент сможет большой первоначальный взнос по ипотеке.

Стоит ли ждать снижения ставок

По прогнозам экспертов, снижение ставок по ипотечному кредитованию пока не ожидается. Из положительных моментов - для семей льготы останутся на том же уровне до конца 2023. Это значит, можно будет купить квартиру в ипотеку по ставке 6%. Но чем ниже проценты, тем выше ставят ценник на недвижимость застройщики - ведь нужно компенсировать разницу. Если же льготы отменят, стоимость квартир соответственно упадет, но и ставка вероятно взлетит к “докоронавирусным” показателям - в среднем она составляла около 10%. Другими словами, нет смысла ожидать снижения ставок. В вопросе покупки жилья необходимо полагаться на финансовые возможности.

Какие сейчас цены на недвижимость?

Стоимость квартир стабильно растет каждый год. В этом можно убедиться, обратившись к статистике Росстата по ценам за кв.м. в России. Мы уже отметили, что снижение ставки ипотеки, которое многие так ждут, даже если произойдет, то положительно на цене недвижимости не скажется. Девелоперы не хотят продешевить с продажей, поэтому стараются соотносить цену сделки с актуальными ставками ипотечного кредитования.

Конечно, не одни только процентные ставки влияют на ситуацию на рынке недвижимости. Скачок цен также спровоцировали пандемия и ослабления рубля - стройматериалы стали дороже, а запрет на въезд страну иностранцам повлек дефицит рабочей силы. Период самоизоляции также вынудил многих девелоперов переносить сроки сдачи объектов, а это также негативным образом откликнулось на стоимости жилья. Рынок вторичного жилья в стороне не остался, это уже стало закономерностью. Чем выше стоимость квартир в новостройках, тем быстрее подтягиваются за ними цены “вторички”. Учитывая, что на вторичную недвижимость не распространяются льготные программы, она остается менее ликвидной.

Взять ипотеку или накопить деньги

Насущный вопрос для потенциальных покупателей квартир в новостройках - брать ли ипотеку или лучше накопить денег до моментальной сделки? Единовременная оплата избавит от многолетних “оков” выплаты кредита. Но если всесторонне рассматривать этот вопрос, то у накоплений на передний план выходят скорее минусы, чем плюсы.

Какая ситуация на рынке недвижимости сегодня: последние новости

Условия по ипотечному кредитованию оказывают самое заметное влияние на ситуацию на рынке недвижимости. Так, в 2020 году, на фоне известных ограничений, Центробанк поднял ключевую ставку до 20%, из-за чего люди практически вовсе перестали приобретать жилье. Продавцы вторички также решили временно отложить решение продавать недвижимость, учитывая низкий спрос. В течение 2022 года ключевая ставка упала с 20% до 8%, но, согласно оценке экспертов, к осени возможно ее поднятие на несколько процентов. Поэтому именно сейчас самое лучшее время, чтобы купить недвижимость в ипотеку.

Уделять внимание стоит первичному рынку - преимуществом здесь будут льготные программы и акции застройщиков. Сегодня актуальны следующие условия по льготной ипотеке:

• первоначальный взнос - от 15%;
• ставка - 9%;
• максимальная сумма кредитования - от 6 до 12 млн. руб, в зависимости от региона;
• кредит идет на покупку квартиры в новостройке, земли под индивидуальное жилищное строительство или возведение частного дома.

Если вы ориентируетесь на покупку большой по площади недвижимости, то выгодно будет совмещать льготную и обычную ипотеку. В столице, Санкт-Петербурге и областях таким образом можно суммарно взять до 30 млн. руб., в других регионах - до 15 млн. руб.

Из последних новостей рынка недвижимость - появление специальных условий на покупку квартиры в ипотеку для IT-специалистов. Программа вступила в силу с 12 мая этого года. Чтобы оформить ипотеку, нужно соответствовать определенных условиям. Предельная ставка по программе, размером в 5%, доступна людям от 22 до 45 лет, которые работают в IT-сфере. Уровень заработка должен быть не менее 150 тыс. руб. в месяц (до вычета НДФЛ) в крупных городах-миллионниках или 100 тыс. руб. в других регионах. У организации, в которой работает сотрудник, должна быть аккредитация Минцифры. Максимальный размер ипотечного кредитования в крупных городах и областях составляет 18 млн.руб. и 9 млн.руб. соответственно.

Стоит ли сейчас покупать квартиру или подождать: мнение экспертов

Итак, нужно ли сейчас покупать квартиру или подождать некоторое время будет лучше? Это зависит от возможностей самого покупателя. Например, если сейчас есть свободные средства и вы ищете возможность для вложения в надежный актив, самым хорошим способом инвестиции станет именно приобретение жилой площади. Квадратные местны остаются стабильным активом даже в кризисное время, в отличие от того же фондового рынка. Рост цен и инфляция не стоят на месте, поэтому откладывать покупку на потом - значит быть готовым к еще большим вложениям. Тем более, банками предложены специальные условия оформления ипотеки. Есть льготные программы для молодых семей, специалистов сферы IT, дальневосточная ипотека. Это если говорить о первичном рынке. Но у вторички тоже есть свои преимущества. Покупка может сразу начать приносить доход с аренды, которым можно закрывать выплаты по кредиту.

Каждый год появляется больше новых объектов недвижимости, если затягивать с покупкой, можно упустить неплохие предложения. Ждать снижения цен на квартиры, ровно как и ключевой ставки ипотеки, в этом году не стоит. Для этого должны быть сопутствующие факторы, которые сейчас играют не в пользу покупателя. Стройматериалы и оборудование становятся все дороже, на фоне санкций, геополитической обстановки и ухода из страны большинства иностранных компаний. Многие застройщики также приостановили свои проекты, из-за затрат, превышающих финансовый план. При покупке квартиры нужно учитывать и собственные риски. Если ваша работа связана со сферой, которая попадает под санкции или предположительно может попасть под них в будущем, тогда не самое лучшее время для ипотеки.

Несмотря на плюсы покупки недвижимости сегодня, некоторые эксперты все же советуют подождать до осени. Решение обусловлено недавним выступлением вице-премьера по строительству, Марата Хуснуллина. Речь пошла о вторичном рынке, которому была обещана поддержка спроса. Если за этим подразумевалось субсидирование ипотечных ставок, то можно рассчитывать на появление более выгодных предложений.