Семейная ипотека в 2024 году

Семейная ипотека – это ключ к новому жилью для многих семей. Она помогает улучшить жилищные условия, используя государственную поддержку.

Что такое семейная ипотека

Семейная ипотека – льготная программа кредитования. Она предназначена для семей с детьми. Правительство предоставляет сниженную ставку для улучшения демографии.

Кто может оформить семейную ипотеку

Кандидатами могут быть семьи с новорожденными с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года, семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, а также семьи, где есть ребенок с инвалидностью. Программа также доступна одиноким родителям и семьям с усыновленными детьми. Для семей с ребенком с инвалидностью срок действия ипотеки продлен до 31 декабря 2027 года.

Условия семейной ипотеки в 2024 году

В 2024 году семейная ипотека предлагает базовую ставку 6% годовых, а на Дальнем Востоке даже 5%. Сумма кредита меняется от 6 до 12 миллионов рублей в зависимости от региона, с возможностью увеличения при сочетании с рыночной или региональной ипотекой. Максимальный срок кредита и минимальный первоначальный взнос зависят от условий конкретного банка. Средства материнского капитала могут пойти на первоначальный взнос. Список банков, предоставляющих семейную ипотеку, включает в себя крупные учреждения типа Сбербанка, ВТБ и других.

Что можно купить по семейной ипотеке

Готовое жилье у застройщика

Можно приобрести квартиру, включая те, что расположены в таунхаусах, частные дома с земельными участками или отдельные секции таунхаусов. Это возможно при заключении договора купли-продажи с юрлицами или индивидуальными предпринимателями.

Строящееся жилье

Допускается покупка квартир в строящихся домах, жилых домов или частей таунхаусов. Сделка производится по договору уступки прав требования или с инвесторами через ДДУ как с юрлицами, так и с физлицами.

Вторичное жилье

Приобретение недвижимости на вторичном рынке разрешено в сельских территориях и на Дальнем Востоке. Также доступно для семей с детьми-инвалидами в регионах, где отсутствует строительство новых многоквартирных домов.

Строительство жилого дома

В рамках программы разрешено строительство дома, но не самостоятельно. Необходимо заключение договора подряда с юрлицами или индивидуальными предпринимателями. Строительство возможно на собственном земельном участке, купленном участке для строительства или на участке, где дом уже строится.

Рефинансирование семейной ипотеки

Рефинансирование семейной ипотеки – это возможность для семей с детьми, рожденными с 2018 по 2023 год, пересмотреть условия действующего кредита. Эта опция доступна, если недвижимость приобретена у юридического лица, например, у застройщика. Исключение сделано для Дальневосточного федерального округа, где допускается рефинансирование и при покупке вторичного жилья. Однако важно помнить, что ипотеку, взятую на строительство индивидуального дома, по данной программе рефинансировать нельзя.

Использование материнского капитала при рефинансировании

При рефинансировании семейной ипотеки можно использовать материнский капитал, но с оговорками. Эти средства применяются исключительно как первоначальный взнос при покупке жилья. Также, в некоторых случаях, банки предоставляют возможность использовать маткапитал для досрочного погашения кредита. Это снижает финансовую нагрузку на семью и увеличивает шансы на улучшение жилищных условий.

Порядок действий при рефинансировании

Для рефинансирования семейной ипотеки необходимо обратиться в банк с предложением о пересмотре условий текущего кредита. Важно подготовить полный пакет документов, подтверждающих право на льготные условия: свидетельства о рождении детей, документы на жилье и подтверждение источников дохода. Банк рассмотрит заявку и предложит новые условия кредитования, которые могут включать более низкую процентную ставку или изменение срока погашения. Это дает семье возможность снизить ежемесячную плату и облегчить финансовую нагрузку.

При рассмотрении вопроса о рефинансировании важно учитывать следующие аспекты:

• Сроки и ставки. Актуальные условия и ставки по семейной ипотеке могут изменяться, поэтому необходимо следить за предложениями банков.

• Дополнительные расходы. Необходимо учитывать возможные дополнительные расходы, связанные с рефинансированием, такие как комиссии за оформление сделки или страхование.

• Ограничения. Ограничения по рефинансированию, такие как невозможность рефинансирования кредитов на строительство индивидуального жилого дома, также должны быть учтены.

Таким образом, рефинансирование семейной ипотеки представляет собой эффективный инструмент для оптимизации условий кредитования для семей с детьми. Правильно оформленное рефинансирование позволяет существенно улучшить условия погашения кредита, снизить финансовую нагрузку на семью и ускорить процесс становления полноценными владельцами собственного жилья.

Использование материнского капитала

Использование материнского капитала в рамках семейной ипотеки – это отличная возможность для увеличения доступности жилья. Этот механизм позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на семью при покупке жилья.

Первоначальный взнос

Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по семейной ипотеке. С 1 февраля после индексации размер маткапитала для семей с одним ребенком, рожденным после 1 января 2020 года, а также для семей с двумя и более детьми, рожденными с 2007 по 2019 год включительно, составляет 630 380,78 рубля. Для семей, в которых второй ребенок родился после 1 января 2020 года, материнский капитал дополнительно увеличивается на 202 643,96 рублей и составляет 833 024,74 рубля. В таком же размере его получат семьи, если у них появился третий или последующий ребенок, и маткапитал они ранее не получали.

Погашение семейной ипотеки

Многодетные семьи могут получить от государства до 450 тысяч рублей на погашение семейной ипотеки. Это касается ситуаций, когда третий или последующий ребенок родился в период с 2019 по 2023 годы, а кредит был оформлен до июля 2024 года. Это дополнительная поддержка позволяет существенно уменьшить долговую нагрузку на семью.

Банки-участники программы

Семейную ипотеку предлагают более 60 кредитных учреждений в России. Вот список банков, предоставляющих кредиты по программе "Семейная ипотека":

• ПАО «Сбербанк»;

• ПАО «Банк ВТБ»;

• АО «Банк Дом.РФ»;

• АО «Альфа-Банк»;

• АО «Банк ГПБ»;

• ПАО «Банк «ФК Открытие»;

• ПАО «Промсвязьбанк»;

• ПАО «Росбанк»;

• ПАО «Совкомбанк»;

• АО «Россельхозбанк»;

• ПАО «Банк Уралсиб»;

• ПАО «Московский кредитный банк»;

• ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;

• ПАО АКБ «Абсолют Банк»;

• АО «Тинькофф Банк»;

• ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;

• АО «Райффайзенбанк»;

• ПАО «АК Барс Банк»;

• АО «Почта Банк»;

• АО «АБ «Россия»;

• ПАО «МТС-Банк»;

• ПАО «РНКБ Банк»;

• ООО КБ «Кубань Кредит»;

• ПАО «Банк Зенит»;

• ПАО КБ «Убрир»;

• АО «БМ-Банк»;

• «ТКБ Банк» ПАО;

• АО «Дом.РФ»;

• ПАО КБ «Центр-инвест»;

• АО «Банк СГБ»;

• АО АКБ «Новикомбанк»;

• АО Банк «ВБРР»;

• АО «ЮниКредит Банк»;

• АО КБ «Урал ФД»;

• АО «Банк БЖФ»;

• АО Банк «СНГБ»;

• ПАО Банк «Левобережный»;

• АО Банк «КУБ»;

• АО Банк «Снежинский»;

• АО «Банк Оренбург»;

• ООО «Банк «Аверс».

Выбор кредитных учреждений обширен, и если в одном банке отказали, попытайте удачу в другом. Условия кредитования, перечень документов и ставки могут отличаться между банками. Всегда уточняйие все детали при оформлении кредита.

Сбор документов

Перечень необходимых документов может немного разный в банках, но основной набор включает:

• Паспорт или подтверждение регистрации.

• Справка о трудовой занятости и доходах для подтверждения вашей платежеспособности.

• Военный билет для военнообязанных.

• СНИЛС заемщика и его супруга(и).

• Свидетельства о рождении детей и другие документы по требованию (например, справка об инвалидности ребенка).

• Для жителей Дальневосточного округа — подтверждение постоянной регистрации в регионе.

• Документы на приобретаемое жилье и справка об оплаченном первоначальном взносе.

Как получить семейную ипотеку

Чтобы получить семейную ипотеку, соблюдайте следующие шаги:

1. Оцените свои права на участие. Удостоверьтесь, что вы соответствуете критериям программы: наличие детей, рождённых после 1 января 2018 года, и другие условия, упомянутые в программах банков.

2. Выберите банк. Исследуйте условия предложений разных банков. Среди участников программы.

3. Подготовьте документы в зависимости от требований выбранного банка.

4. Подайте заявку. Обратитесь в выбранный банк для подачи заявки на семейную ипотеку. Процесс может включать онлайн-заявку или визит в отделение.

5. Ожидайте решения. Банк рассмотрит вашу заявку, оценит платёжеспособность и примет решение о выдаче кредита.

6. Заключите договор. При положительном решении подпишите ипотечный договор и документы на жильё.

7. Оформите страховку. Некоторые банки требуют страхование жилья и жизни заемщика.

8. Получите доступ к жилью. После выполнения всех условий и оформления сделки вы получите ключи от нового жилья.

Сроки, проценты, сумма и другие особенности оформления

Условия семейной ипотеки в банках отличаются, но основные параметры следующие:

• Кредитная ставка: Обычно 6%, но для Дальнего Востока может быть снижена до 5%.

• Первоначальный взнос: Не менее 20% от стоимости жилья.

• Срок кредитования: Максимально до 30 лет, с условием, что к моменту окончания срока кредита возраст заемщика не превышает 75 лет.

• Максимальная сумма кредита: Зависит от региона — до 12 миллионов рублей для крупных городов и до 6 миллионов рублей для других регионов.

Особенности:

• Возможность комбинирования семейной ипотеки с рыночной для увеличения общей суммы кредита.

• Скидки на процентные ставки могут быть предложены зарплатным клиентам или при покупке у определенных застройщиков.

Возможные сложности и риски

Оформление семейной ипотеки сопряжено с различными сложностями и рисками, о которых важно знать заранее, чтобы минимизировать их влияние.

Изменение условий банками

Банки могут изменять условия предоставления льготной ипотеки, например, выдавать кредиты по сниженной ставке только при покупке жилья у застройщика-партнёра. Это может сузить выбор для заемщиков и повлиять на стоимость ипотеки.

Рост цен на недвижимость

Повышение цен застройщиками может привести к увеличению стоимости жилья и, как следствие, к росту ежемесячных платежей по ипотеке. Это также может создать условия для возникновения ипотечного пузыря.

Финансовая неготовность

Неправильная оценка своих финансовых возможностей может привести к финансовым трудностям в будущем. Эксперты советуют «отрепетировать» кредитную нагрузку, откладывая сумму, сопоставимую с будущим взносом по ипотеке.

Недостаточное исследование рынка

Ограничение поиска жилья одним районом или застройщиком может привести к упущению выгодных предложений и проблемам в будущем. Рекомендуем обратить внимание на квартиры от Дарстрой. Жилые комплексы застройщика разнообразны, соответствуют нормам строительства и отвечают текущим тенденциям рынка.

Риски связанные с созаемщиками

При привлечении созаемщиков важно понимать их роль и обязанности. Неправильное оформление договора может привести к юридическим проблемам и конфликтам между созаемщиками.

Брать ипотеку с максимальным обязательным платежом

Такой подход может оказаться опасным, если доходы не позволяют комфортно выплачивать кредит. Лучше выбрать более долгосрочную ипотеку с возможностью досрочного погашения.