Где проверить кредитную историю

Одна из причин, по которой банк может отказать в кредите, - это плохая кредитная история клиента. На неё могут повлиять разные вещи, даже маленькие просрочки в платежах. А если у вас большие долги или вы отказались платить по кредиту, то шансы на новый займ уменьшаются. Чтобы не столкнуться с отказом, лучше проверьте свою кредитную историю заранее. Тогда вы поймете, можем ли вы взять кредит и нужно ли исправлять свой рейтинг.

Что значит кредитная история?

Кредитная история или КИ - досье человека, где находится нужная для финансовой организации информация. Помимо того, насколько исполнителен заемщик и не пропускает ли он сроки по оплате кредита. Есть хронология платежей, все штрафы и пени, которые были выданы на его имя. Другими словами: финансовое резюме клиента, что требуется при выдаче нового займа.

Кредитная история встречается трех типов:

Отрицательная. У заемщика не раз были просрочки по платежам, он получал штрафы за неуплату. Сюда же относят судебные иски по договору кредитования, отказы по выдаче займа и т.п. Положительная. Платежи своевременно оплачены, а кредиты погашены в срок. Нулевая. Если человек ранее не брал кредиты.

Обеспокоиться о наличии положительной кредитной истории стоит не только при желании взять новый кредит. Сегодня ее может потребовать и работодатель, для оценки того, насколько ответственен соискатель.

Где хранятся данные?

БКИ - бюро кредитных историй - формирует на протяжении 10 лет с момента последнего внесения изменений, при необходимости предоставляя готовую отчетность. Самостоятельно узнать перечень организаций можно бесплатно в Государственном реестре на интернет-портале Центрального Банка РФ.

Что нужно знать о проверке кредитной истории

Как любая документация, КИ не застрахована от технических ошибок. Например, упоминания о просроченном платеже, но на деле заемщик ни разу не пропустил срок по оплате кредита. Но даже несмотря на то, что штраф не поступил на имя заемщика, неправильная запись уже сохранилась, а значит, сама КИ испорчена. Чаще всего такое бывает из-за отключения интернета во время сохранения данных или ошибки работника, вносящего изменения. Чтобы не допустить подобной ситуации, можно самостоятельно контролировать КИ и периодически проверять правильность информации.

Как исправить кредитную историю?

Вы самостоятельно проверили КИ на интернет-портале и она оказалась плохой? Рассмотрим способы ее исправления:

• Корректировка недостоверной информации. Низкий рейтинг гражданина по заемным обязательствам может быть обусловлен технической ошибкой. Предстоит обратиться в банк или БКИ, чтобы исправить сложившуюся ситуацию, предоставив доказательства - чеки по проведенным платежам.
• Удаление из базы кредитов, которые не были оформлены заемщиком. Бывает, когда на имя заемщика оформляются "левые" займы, в которых он сам даже не участвовал. Если вы заметили в КИ подобные записи, обратитесь в органы правоохранения, а затем финансовую организацию, чтобы сделка не отображалась.
• Погашение долговых обязательств. Устраните долги перед банком, МФО, а также другими организациями.
• Запрос о рефинансировании займа. Если вы попали в тяжелую финансовую ситуацию, но не хотите, чтобы она "отпечаталась" на вашей истории, обратитесь в банк с просьбой о рефинансировании кредита. Конечно, банк может не удовлетворить просьбе заемщика - нужно предоставить вескую причину, почему вам требуется пересмотр долговой нагрузки.
• Оформление "кредитки". Быстро "заработать" хорошую репутацию можно посредством периодических микрозаймов, которые будут своевременно оплачиваться.
• Покупка товара в рассрочку. Также относится к оперативным способам улучшения КИ. Соответственно, все выплаты предстоит выплачивать добросовестно.
• Участие в специальных программах банка. Некоторые финансовые организации периодически предлагают программы, на улучшение КИ. Как пример - предложение "Кредитный доктор" от Совкомбанка.

Сроки хранения

Если КИ давно не редактировали, то храниться в БКИ она будет не более 10 лет. Изменения вносятся при каждом взаимоотношении заемщика с кредиторами, оформление карт также учитывается. Посетив интернет-портал, можно бесплатно проверить самостоятельно, когда была сделана последняя запись, чтобы оценить, сколько еще будут храниться сведения.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг - это характеристика кредитоспособности заемщика, основанная на добросовестном погашении ранее взятых кредитов. Складывается на основе суммированной КИ клиента, и всегда оценивается сотрудником банка при желании первого взять очередной займ.

Какие персональные данные нужны для его проверки?

Можно самостоятельно проверить через интернет-портал Госуслуг, потребуется указать следующие данные, для идентификации личности заемщика:

• ФИО;
• номер телефона или адрес электронной почты для связи;
• дату рождения;
• реквизиты идентифицирующего личность документа.

На основании каких параметров формируется?

Формирование осуществляется по заранее заданным алгоритмам с учетом нескольких параметров:

• КИ клиента, дата начала, продолжительность;
• количество взятых в финансовых организациях займов, общая сумма;
• виды кредитов, которые оформлялись заемщиком;
• источники дохода, стаж работы клиента, а также другие личные данные, влияющие на кредитоспособность.

Как быть с низким рейтингом?

Если нужно взять займ в банке, то не стоит игнорировать низкий рейтинг кредитоспособности. Есть бесплатные и платные способы повышения статуса КИ, которые можно использовать как по отдельности, так и действуя сразу по нескольким направлениям, чтобы оперативно добиться результата.

Как самостоятельно повысить рейтинг?

Как в случае с исправлением кредитной истории, улучшить репутацию можно погасив финансовые обязательства, обратившись за реструктуризацией кредита, а также оформив микрозайм или "кредитку", своевременно внося выплаты.

Какой показатель нужен для оформления кредита?

Таким показателем является 600 баллов и выше. Чтобы получить займ, может оказаться достаточно и меньшего уровня показателя - это зависит от банка, выдающего кредит, а также КИ заемщика.

Как можно проверить кредитную историю?

Свою кредитную историю можно проверять два раза в год бесплатно - самостоятельно через интернет-портал Госуслуг или Центробанка. При исчерпании этого лимита, проверять статус можно только платными способами через посредников. Рассмотрим оба случая, как бесплатной проверки, так и платных услуг.

Способы проверки кредитной истории

Платная проверка

Чтобы платно проверить кредитную историю, выберите посредника, который займется составлением список БКИ, хранящих информацию о рейтинге кредитоспособности. Посредником могут быть банки, брокеры или же специальные порталы в интернете, предлагающие соответствующие услуги. Стоить такая услуга будет от 300 рублей.

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно

Если у вас есть свободное время, вы можете легко проверить свою кредитную историю (КИ) онлайн, используя сайт Госуслуг. Вот как это сделать:

Убедитесь, что учетная запись подтверждена. Заполните на сайте заявку на получение данных о БКИ, хранящих хронологию кредитов. После одобрения заявки получите список БКИ в личном кабинете. Пройдите регистрацию в указанных бюро, указав учетную запись на Госуслугах. Отправьте запрос о личном рейтинге кредитоспособности.

Готовый отчет появится в личном кабинете. Можно бесплатно проверить КИ также другим способом - через Центробанк. Вам потребуется специальный код субъекта, идентифицирующий заемщика, который указывается в договоре. Если в договоре вы не нашли его, обратитесь в банк, где оформляли займ. Также можно самостоятельно оформить код субъекта, подав соответствующее заявление в финансовую организацию или БКИ, но учитывайте, что услуга не бесплатная. После получения кода, оставьте запрос о выдаче сведений по кредитоспособности на интернет-портале ЦБ. Дальнейшие действия соответствуют тому же алгоритму, что и на сайте Госуслуг, начиная с третьего пункта.

Можно ли очистить кредитную историю

Этот вопрос - первое, что приходит в голову, при встрече с не самыми завидными показателями репутации заемщика. Вот только, согласно действующему законодательству, единственный способ очистить кредитную историю - дождаться срока ее истечения. А этот срок, как мы уже ранее отметили, может составлять до 10 лет, с учетом даты последнего внесения изменения в данные о клиенте. Популярность такого запроса можно объяснить деятельностью интернет-мошенников, которые за немалую сумму предлагают "отбелить" рейтинг кредитоспособности. Учитывайте это, и помните, что легальные бесплатные и платные способы, которыми можно исправить КИ, мы рассмотрели. Иные предложения никак не повысят вероятность на оформление нового кредита, а что хуже - вы рискуете потерять еще больше баллов репутации.